2. Хранители кредитных историй


Возможность получения кредитов и их стоимость во многом связаны с финансовым состоянием и репутацией заемщиков. Но в условиях, когда клиентами банков являются миллионы граждан и организаций, установить добросовестность конкретного лица, обратившегося за кредитом, крайне сложно.
Для решения этой задачи в Российской Федерации с 2006 года начали создаваться бюро кредитных историй (БКИ). Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" банки обязаны предоставлять сведения о своих клиентах, получающих кредиты, с их согласия в одно или несколько БКИ. Сведения о дебиторах, суммах займов, их погашении и об уплате процентов по ним служат основой формирования кредитных историй. В дальнейшем в соответствии с данной информацией БКИ составляют кредитные отчеты, которые предоставляют банкам и другим организациям, рассматривающим возможность выдачи гражданину или компании нового займа и подтвердившим бюро согласие дебитора на предоставление им соответствующих сведений.
Для любой организации наличие положительной кредитной истории характеризует заемщика с хорошей стороны и позволяет упростить процедуру оформления и в перспективе улучшить условия получения кредита. Ведь новые займы будут предоставляться в первую очередь тем организациям, которые добросовестно выплачивали проценты по взятым ранее кредитам и своевременно погашали сумму самого кредита. Банк запрашивает кредитные отчеты в БКИ для того, чтобы определить, можно ли выдавать заем конкретной организации и какой процент по нему можно установить исходя из возможного риска: чем больше риск, тем выше будет ставка.
Кредитный отчет - это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, о лицах, получавших займы: Ф.И.О., домашний адрес, сведения о прописке, информацию о взятых обязательствах, историю оплаты процентов и погашения сумм займов. При этом в нем не может быть сведений об имуществе, покупках, медицинских данных и другой личной информации.
Удалить кредитную историю из БКИ нельзя.
Она хранится в бюро 15 лет, по истечении которых она может быть уничтожена. Следует отметить, что отсчет данного срока начинается со дня последнего изменения содержащейся в ней информации.
Если организация обнаружила, что в БКИ находятся очерняющие ее кредитную историю неправдоподобные факты, она вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в ее кредитной истории. Поэтому первое, что организация должна предпринять, - прийти в БКИ и написать заявление на опровержение своей истории либо с просьбой о внесении изменений или дополнений в нее. Бюро в течение 30 дней со дня получения этого заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования - банка. По окончании установленного срока проверки БКИ обязано в письменной форме сообщить организации о результатах. Если после получения повторной, уже измененной истории организация будет настаивать на некорректности содержащихся в ней сведений, она может обратиться в суд, привлекая в качестве ответчика банк. БКИ не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
Кредитную историю того или иного субъекта хозяйственной деятельности могут получить только банки и кредитные организации. Если организация кредитует другую фирму, то она также сможет с согласия дебитора получить в БКИ его историю. В ином случае БКИ ее просто не выдаст. Если же организация хочет узнать, какая кредитная история у ее потенциального партнера, проще попросить последнего получить свою кредитную историю и передать ее организации. Иначе встает вопрос о нарушении коммерческой тайны организации, а в случае с заемщиком-гражданином - его прав на охрану персональных данных.
<< | >>
Источник: Т. М. Панченко. Займы и кредиты: бухгалтерский учет и налогообложение. 2008

Еще по теме 2. Хранители кредитных историй:

  1. ТЕМА 7. СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
  2. 43. Кредитный договор. Порядок предоставления денежных средств по кредитному договору
  3. Глава 15. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
  4. Тема 20. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
  5. 7.5. НАЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
  6. 24. Кредитные организации
  7. 5. Кредитный мониторинг
  8. 31.2. КРЕДИТНЫЙ РИСК
  9. 23. Ответственность кредитных организаций
  10. 15.2. Кредитный договор
  11. ФИЛОСОФИЯ ИСТОРИИ
  12. 32. Бизнес-план кредитной организации
  13. Личность в истории
  14. 1. Кредитная линия
  15. О смысле истории
  16. 7. Кредитные деривативы
  17. КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА
  18. ФИЛОСОФИЯ ИСТОРИИ